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          也说说大病保障的一些事儿

          2018/12/11 17:42:14  文章来源:第一金融网  作者:佚名
          文章简介:

          随着工作和生活节奏的日渐加快,健康成为大家越发重视的问题。一旦突发疾病,不仅会打乱人们正常的生活节奏,造成身体创伤,若因此而花费大量医疗费用,还会不可避免地承受重大的资金压力。在这样的担忧中,人们的健康管理意识逐渐觉醒,对健康类保险产品的热衷也是空前高涨。

          “相互保”在健康保险类产品市场中脱颖而出,上线参与人员很快就达到了2000万。虽然目前“相互保”更名为“相互宝”,不再是一款保险产品,但大家的参与热情依然不减。

          人们喜欢这种一人生病万人帮的感觉,抱团取暖嘛!

          人们喜欢这种简单直白的计算方法,省时省力又省心哈!

          然而,您对互助保障知多少?

          互助的含义?

          互助保障计划将参加的所有用户作为患病人医疗费用报销金额的承担人,也就是说,在互助计划的有效期间内,任意一人患病产生赔付时,在其他参保人确认无异议后,保额费用由所有会员进行分摊。

          分摊什么费用?

          相互宝互助计划每月都会设置固定的案件公示日和保费分摊日。公示日,就是把互助计划生效期间发生的确诊赔案例向其他用户公示,并接受异议申诉。公示无异议后,所有赔案产生的保障金将会在分摊日进行分摊。分摊日。顾名思义,就是扣钱的日子。那都扣哪些费用呢?除了公示日已经公布的保障金费用以外,要加上平台用来维护产品运行和保障金管理的管理费,具体金额为公示日每个案件保障金总额的8%。这些费用的总额就会在分摊日由公示时还在保障计划内的用户进行均摊。

          例如小李和隔壁老王都参加了这个互助计划,公示日是7号、21号,公摊日是14号、28号。老王在5号就退出了这个计划,等到14号扣钱的时候,老王就不需要分摊费用,小李依然需要承担这部分费用。

          看到这里,可能有机智的同学在想,只要在公式日前退出计划,过几天再加入进来,这样是不是既不用分摊金额,还能保障自己?

          哈哈,这个小心思,怎么会得逞。

          一旦互助计划退出后,在这一年的保障期内是不能再中途加入的,而且由你关联加入计划的其他人,也会在你退出的时候连带着退出互助计划。比如,老王退出了互助计划,那由他代为报名加入互助计划的孩子,也会跟着退出。

          保障金额是多少?

          敲黑板:最最最关键的指标来了,请装进你的小心思--

          相互宝大病互助计划基本覆盖了100种高频重疾,只要是覆盖范围内的疾病,就可以受到互助计划的帮助。但是,这个额度根据患者的年龄是有变动的,不满四十岁,最高赔付金额为30万,超过四十岁,最高赔付金额直接降到10万。例如,26岁的小李和55岁的老王同时购买了这种产品,小李可以享受最高30万的保额,而老王他的最高保额可能只有10万元。

          分摊的费用额度是根据每月公示案件和本期参与人数多少进行变动的,一般分担费用的计算公式为分摊金额=(出险案例累计保障金额+8%管理费用)/公示时成员人数。具体的分摊金额上限,这个需要看平台的规定。我们假设本次分摊周期内有1人患重大疾病,结算日的有效用户为1000万人。本期每个人需要分摊的费用就如下图所示:

                 假设一个月内有一个人患病,赔付上限30万元

          则这个月、每人分摊0.0324元。

          分摊金额很低嘛!

          当然,0.00001%的患病率好像太低啦!!!

          还有,参与该互助计划是有条件限制的,有没有看到。

          比如,年龄在30-59周岁之间的

          比如,平台信用分值是必须达标的

          比如,随年龄增长,保障额度是分段递减的

          比如,随着分摊人数的变化,分摊费用额度不可预知的

          比如,一次赔付后,将自动退出计划,后续将不再享受这个互助计划的保障。

          ……

          明白了,该怎么办呢?

          别急,还有很多健康保障的保险产品,可供选择。

          1+1=终身受益

          重疾医疗保险,要关注了!不仅保障的大病种类众多,保额高是突出特点。

          比如,中国人保的人人安康百万医疗保险,做为中国人保的热门医疗保险产品,在保险期内,为每位投保人提供的是每年两个100万元保障额度。

          还有,目前的人人安康百万医疗保险……

          投保年龄在28-60周岁之间的;如果在60周岁以前投保了,可以续保至80周岁,这个是最贴心的!

          保障额度是不随年龄变化而递减的。

          一次赔付后,可继续享受保险保障,可继续续保。

          当然,费用肯定会高一些,但是再有社保的情况下,一年投入最低128元,最高也只需千余元,相对百万保额的医疗保障实在不算多,一顿饭而已。

          为健康,你是否愿意添上一把保护伞呢?

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